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遵守规则:加密货币的合规现状

admin 2023-09-21 80
遵守规则:加密货币的合规现状摘要: 要点近年来,数字资产行业已在合规领域取得了长足进步。作为行业领导者,币安始终将维护稳固而全面的合规计划置于首位。币安将推出全新的博客系列《遵守规则》,以提高人们对加密货币合规性的重...

要点

  • 近年来,数字资产行业已在合规领域取得了长足进步。作为行业领导者,币安始终将维护稳固而全面的合规计划置于首位。

  • 币安将推出全新的博客系列《遵守规则》,以提高人们对加密货币合规性的重视,并重点介绍币安合规团队在这方面所做的不懈努力。

  • 在该系列的第一篇文章中,我们将探讨合规性的构成、传统金融机构和加密货币金融机构在合规方面的差异,以及加密货币合规现状。

对于部分还不熟悉数字资产行业的人而言,监管其他金融活动领域的法律法规并不适用于这一行业。在了解到加密货币发展初期的各类传闻(当时,许多加密货币早期使用者认为,交易数字代币更像是交换棒球卡而非交易金融资产)以及几起备受瞩目的加密货币欺诈案件(例如FTX)后,这部分人可能会认为,加密货币公司本质上便无法被监管,其合规性也无法保证。

然而,加密货币合规现状与这一错误观点截然不同。自首批中心化加密货币交易平台诞生以来,短短几年内,数字资产行业的合规能力突飞猛进。近年来,币安投入了海量资源以打造最先进的合规计划,该计划的复杂性和技术稳健性已经可以与传统金融巨头相匹敌。

为重点介绍币安合规专家所做出的不懈努力,我们将推出《遵守规则》博客系列,该系列文章将探讨加密货币行业的合规现状,并深入介绍币安合规团队正密切关注的各个领域。作为该系列博客的第一篇文章,本文将概述合规性的一般含义,以及加密货币合规性与传统金融合规性的区别。

金融机构的合规性

提及金融领域的合规性,人们通常首先想到的是身份认证(KYC)或反洗钱(AML)这两个术语。当然,这两者的确是所有合规计划的重要组成部分,但合规职能对成熟金融服务公司(无论是传统金融公司,还是加密货币公司)的影响并不局限于身份认证和反洗钱方面。

为明确起见,我们可以将合规性分为三个主要方面:反洗钱、消费者保护和监管合规(即许可)。在这些过于宽泛、且往往相互补充的类别之下,包含着金融机构所依据的一系列合规原则,本博客系列将一一进行讨论。

以反洗钱类别为例,反洗钱可以进一步细分为客户识别程序(CIP)、身份认证(KYC)、客户尽职调查(CDD)、强化尽职调查(EDD)、客户筛查(包括是否受到制裁,或是否被认定为政治公众人物(PEP))、交易监控、可疑活动/交易/事项报告(SAR/STR/SMR)、风险评估、审计、反贿赂和反腐败(ABC)以及旅行规则等众多领域。

除以上提及的诸多方面外,合规性的消费者保护方面还可以细分为数据隐私举措、使用条款、客户披露、资产隔离、UDAAP(指不公平的、欺骗性的或滥用式的行为或做法,该术语为美国所特有,在大多数国家都有对应的术语)以及反诈骗和反欺诈管控。

在监管方面,合规官致力于确保其公司已实施必要的流程和控制措施,以遵守其业务所在司法管辖区内的法规。监管合规还包括许可申请、维护与监管机构的关系、按要求管理外部审计机构、管理监管审查以及在审查或审计之后履行所有补救要求。

在许多司法管辖区,合规官主要负责公司的运营是否符合适用法规,并对任职期间发生的任何失误承担个人责任。尽管其他高管可能也会承担一定的责任,但合规官有望拥有独立行事的自主权和权力,以确保公司履行其监管义务。

合规计划可以直接对这些责任领域进行管理,也可以提供监督、治理支持和质量保证测试。

加密货币的合规性:面临独特挑战

数字资产服务公司的合规计划不仅需要涵盖传统金融领域考虑的所有要素,还需要应对一系列新挑战。

TradFi和加密货币之间最大的区别与监管环境与行业监管规则的成熟度以及各司法管辖区之间缺乏一致性有关。一方面,不同的国家对各类加密货币资产的定义截然不同,这对合规工作的开展产生了巨大的影响。

另一个主要区别则在于数字资产的性质本身。大多数加密货币都是在去中心化的分布式无许可型网络上运行,而这些网络的运行不受任何中心化管理机构的监管。这是“代码即法律”原则的体现。在比特币等无许可型网络中,没有一个中心化机构可以阻止交易的发生。不存在“拒付”,也不会像电汇那样可以召回。交易是永久性的,发起人没有追索权。这可能会给加密货币交易平台等中心化服务供应商带来挑战,这些平台与TradFi领域的机构存在本质上的不同。

传统金融以高度中心化的支付网络为主导,在这些网络中,交易速度很慢(交易处理时间通常以天而非分钟或秒为单位),且可以逆转、被第三方阻止甚至被扣押。许多国家的消费者保护法允许零售用户对其账户收费提出异议,有时甚至可以在事后6个月提出异议,基础服务提供商有义务将费用返还给用户。

这意味着,即使将TradFi领域采用的诸多传统控制措施应用于加密货币环境,也无法很好地发挥作用。因此,我们需要以不同的方式考虑加密货币环境下的消费者保护。例如,如果用户与某人共享了密码或私钥,而该第三方将该用户钱包中的资产悉数转走,则被转移资产无法收回,也没有任何中心化机构可以“退还”该客户的资金。

为此,中心化交易平台通常会为客户提供高级账户安全工具,并执行更多设备指纹识别和分析。若用户的提现钱包地址疑似存在风险,平台会向客户发送提现风险提示。此外,这些平台还会开展客户适用性测试,以评估用户对与某些产品或服务所涉风险的理解程度。

透明度与速度

透明度在分布式账本领域至关重要。如今的金融服务行业是一张由不同的支付结算网络组成的非透明式秘密网络,只有少数人可以访问关键信息。

我们以SWIFT网络为例。只有成员银行和金融机构才有权访问SWIFT报文传送系统,且仅限于特定机构正在处理的交易。这确实提供了一定程度的金融私密性,但同时也给机构秘密运作预留了空间。

相比之下,公共区块链高度透明,有时几乎到了过分的地步。每一笔交易都会被发布,可供全球所有人查看。由于大多数区块链都是匿名的,因此外界不容易获得作为交易发起人和受益人的个人和公司名称。但这意味着,公众或区块链分析服务供应商可以通过一些关键信息来识别发起人、受益人、交易模式和钱包余额。

借助社会工程技术,这些钱包地址通常可以归属到拥有或控制这些钱包的现实世界中的个人或公司。回到上文中的SWIFT示例,相当于全球所有人对每笔SWIFT交易以及曾经处理过的所有相关银行账户详情均了如指掌。

这种高透明度引发了众多关于数据隐私和个人安全的担忧,因此也是加密货币行业必须解决的问题。但另一方面,加密货币交易的高度透明也为交易平台和其他行业参与者提供了大量机会,让其能够通过搭建工具以深入了解全球区块链网络中正在发生的事情,从而揭开了交易的面纱,而这些交易本可通过分层避免被监测到。这为全球各地的打击犯罪者提供了一种调查非法活动的有效方式,同时最大限度地减少了获得法院命令、传票或依靠司法互助条约(MLAT)来调查跨境资金流动的需求。

最后,加密货币行业的关键价值驱动因素是交易速度。传统金融领域的交易结算通常需要几天时间。相比之下,数字资产的一大承诺在于能够实现近乎实时的结算。若将TradFi平台的监管期望和合规控制与流程应用于加密货币行业,可能会破坏加密货币交易所带来的价值和效率。

加密货币公司如何实现合规?

鉴于手头任务的复杂性,如今数字资产行业的合规实践和流程控制水平已实现了巨大飞跃。此外,鉴于领先加密货币公司在这一领域持续取得飞速进展,行业合规标准有望变得更加严苛。

在过去几年中,反洗钱(AML)工作一直是加密货币领域的关注焦点,并将继续向前发展。在过去几十年中,大多数发达国家均颁布了严格的反洗钱法,而这些法律在很大程度上与技术无关。这意味着,针对加密货币公司(尤其是那些也支持法币的公司)的反洗钱法规已经确立,且已经为业界所理解。

对于加密货币公司而言,获取身份认证信息、监控交易中的可疑活动以及遵守国际制裁等基本内容并不新鲜,因为这些是所有合规计划的主要内容。

近年来,由于监管明确性日益提高,加之人们已经普遍接受,大多数司法管辖区内的反洗钱法律均适用于加密货币行业,加密货币行业开始加速采用合规理念。此外,加密货币公司开始与传统银行和支付网络建立战略合作伙伴关系,旨在更快地朝着合规性更高的方式转变,因为在当今的数字资产市场上,拥有法币通道是一大显著优势。传统金融机构会要求其支持的交易平台符合其在合规、反洗钱、制裁和反欺诈措施方面的标准。

加密货币行业内的合规性领军企业之间也正在进行大量合作。我们需要接受这样一个事实,即如果再发生一起FTX式的重大丑闻,可能会给整个加密货币行业造成无法弥补的损失。因此,就新兴趋势、风险以及解决加密货币合规性方面的问题和挑战进行合作,符合所有人的最佳利益。

币安:位于加密货币合规的最前沿

币安始终将合规视为首要战略重点,合规思维已充分融入币安的方方面面。自成立以来,币安已在如何实现业务合规性方面取得了很大进展,且已经意识到,只有与监管机构密切合作并严格遵守所有适用法规,方可推动加密货币的普及和资金的自由流动。

为了在支持的各司法管辖区内找到最佳身份认证供应商和数据来源,币安投入了大量资金。这样一来,币安即可提供最优质的用户体验,同时完全遵守当地及国际法律法规。此外,币安还将控制措施进行了本地化,体现出我们致力于了解客户,并根据客户需求量身定制解决方案。

在加密货币行业内,参与者的合规水平仍然存在差异。原因主要在于实现合规十分艰难且代价高昂,并且会产生客户冲突。行业领导者币安等大型加密货币企业拥有更多的资源,因此更有能力实施众多供应商解决方案并构建内部工具,从而制定出更稳固的合规性计划。

随着时间的推移,加密货币合规性的组织方式在结构上会越来越类似于传统金融服务公司。然而,由于每天都要应对无数新挑战,加密货币公司将开发出(在某些情况下已经拥有)更复杂的工具并使用更优质的数据,从而对个人交易如何适应全局拥有更深入的了解。

欲全面深入了解币安合规计划,敬请关注我们后续推出的《遵守规则》系列文章。

风险提示:数字资产受高市场风险和价格波动影响。您投资的价值可能会下降或上升,且您可能无法收回投资本金。您对自己的投资决策全权负责,币安对您可能遭受的任何损失概不负责。过往表现并非未来表现的可靠指标。您应该只投资自己熟悉且了解相关风险的产品。您应该仔细考虑自己的投资经验、财务状况、投资目标和风险承受能力,并先咨询独立的财务顾问,然后再进行任何投资。本材料不应视为财务建议。欲了解详情,敬请参阅我们的《使用条款》《风险提示》

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